Älä silti myy sijoitusasuntoasi.
Satuimme hiljakkoin todistamaan erästä kauppaa, jossa asunnon myyjä kuittasi itselleen sievoisen 32 000 euron myyntivoiton kuuden vuoden omistusajan jälkeen. Myyjän asuntoon ostovaiheessa sijoittama pääoma oli nelinkertaistunut. Kyseessä oli kohde, jossa yhtiölainaa oli paljon, joten vuokra meni käytännössä hoito- ja rahoitusvastikkeen maksuun. Rahoitusvastikkeen tuloutuksen ansiosta vuokran päälle ei kuitenkaan tarvinnut laittaa kuukausittain omaa rahaa ja vielä jäi muutama kymppi ylimääräistä. Pääoma siis karttui jatkuvasti lainanlyhennyksen kautta, mutta käteen ei jäänyt juuri rahaa eikä toki syntynyt paljon verotettavaa tuloakaan.
Myynti realisoi lyhennysten kautta kertyneen pääoman ja sitä kautta myös verot. Myyntivoitosta jäi siis käteen myyjän muista pääomatuloista riippuen reilut 24 000 euroa. Melko mukava summa! Sillähän tekee jo kesämökille rantasaunan tai laajennuksen, remontoi omakotitalon saunaosaston, ostaa uuden auton tai viettää sapattivapaan maailmaa kiertäen. Parhaassa tapauksessa sen tietenkin sijoittaa jonnekin parempaan kohteeseen uudelleen. Se, mistä sellaisen löytää, onkin jo toinen kysymys.
Emme tiedä, mitkä suunnitelmat myyjällä oli rahojen suhteen tai mikä oli myynnin motiivi. Asia herätti lähinnä pohtimaan, mitä muita vaihtoehtoja myyjällä olisi ollut ottaa rahaa kohteesta ulos myymättä hyvää kassavirtaa tuottavaa asuntoa.
Kuten huomaat, ei rahaa tule lainoituksen kautta aivan yhtä paljon kuin myymällä. Uusi auto onkin kenties hieman edullisempaa merkkiä, sapattivapaa jää neljään kuukauteen tai saunaosastolle ei tulekaan poreallasta. Kohteen myymällä ja sijoittamalla rahat kulutukseen, et taatusti saa lisää kassavirtaa talouteesi, vaan pahimmassa tapauksessa saat jopa uuden kuluerän. Vaikka talosi arvo nousisikin remontin ansiosta, ei se tuo yhtään lisäeuroa kuukaudessa. Homman pointti on siis se, että jostain joutuu nyt luopumaan, jotta tulevaisuudessa voi saada paljon enemmän.
Johtopäätös: Pyri välttämään sijoitusasuntojen myyntiä. On aivan turha maksaa veroja ja mahdollisia välittäjän palkkioita ja luopua hyvistä kassavirtaa tuottavista sijoituksista. Koita etsiä vaihtoehtoisia tapoja hyödyntää sijoituksiasi niin, että kassavirta säilyy edelleen sinulla ja voit myös toteuttaa unelmiasi.
Joonas Orava, Olli Turunen
Joonas Orava ja Olli Turunen ovat aktiivisia asuntosijoittajia. He ovat kirjoittaneet vuonna 2013 ilmestyneen asuntosijoittamista käsittelevän kirjan nimeltä Osta, vuokraa, vaurastu (Talentum) ja kirjoittavat kaksi kertaa kuussa julkaistavaa blogia www.ostavuokraavaurastu.com -sivustolla.
