Kerro mitä sijoituskohdetta ostit tai myit viimeksi, voit voittaa 150 euron Superlahjakortin!
Uusi kierros lahjakorttikisassa käynnistyi. Kerro ja perustele Foorumissa viimeisin sijoituspäätöksesi. Voit voittaa 150 euron arvoisen Superlahjakortin!
Osallistu keskusteluun tästä
Norjalaismiljardööri Petter Stordalen kertoo Taloussanomille yksinkertaisen vaurastumiskaavan asuntomarkkinoilla.
Menee jokseenkin näin:
1. Myy asuntosi (kasvukeskuksessa). Saat siitä esim. 250 000 euroa.
2. Osta rahalla kaksi asuntoa kasvukeskuksesta, joista maksat yhteensä 375 000 euroa. Eli 1,5 kertainen summa oman asunnon myyntituloihin verrattuna. Rahoitukseen käytetään ensimmäisen asunnon myynnistä tulleita käteisvaroja ja lisälainaa.
3. Asunnot laitetaan vuokralle ja odotetaan hintojen nousu 15 prosenttia (kolmen vuoden aikana kasvukeskuksessa).
4. Asunnot myydään kolmen vuoden jälkeen pois ja temppu toistetaan, eli ostetaan uusia asuntoja 1,5 kertaa suuremmalla summalla.
Excel-hässäkkänä menisi jotenkin näin. Mukana ei ole vuokratuottoja.
| Asunnot | Ostohinta | Lainaosa | Oma rahoitus | Myyntihinta |
| 1. sijoitus (oma asunto) | 200 000 | 50 000 | 150 000 | 250 000 |
| 2. sijoitus (2 asuntoa) | 375 000 | 125 000 | 250 000 | 431 250 |
| 3. sijoitus | 646 875 | 215 625 | 431 250 | 743 906 |
| 4. sijoitus | 1 115 859 | 371 953 | 743 906 | 1 283 238 |
| 5. sijoitus | 1 924 857 | 641 619 | 1 283 238 | 2 213 586 |
| 6. sijoitus | 3 320 379 | 1 106 793 | 2 213 586 | 3 818 436 |
Lopputulos on, että alkutilanteen 150 000 euron oma pääoma on noussut lopulta yli 800 000 euroon.
Sinänsä mitään uutta ja mullistavaa tässä ei ole. Klassinen tapa käyttää vierasta pääomaan eli velkavipua vivuttamaan omalle pääomalle tuottoa.
Tarkempi laskelma edellyttää vuokratulojen lisäksi kulujen, kuten lainakorkojen, varainsiirtoveron, luovutusvoittoveron, välityspalkkioiden, remonttikulujen ja vastikkeiden huomioimisen.
Velkavivulla asuntopääomaan on kasvattanut myös esimerkiksi asuntosijoittaja Joonas Orava, joka kertoo SalkunRakentajan haastattelussa aloittaneensa sijoittamisen jo 24-vuotiaana, kun hän sai perinnöksi asunnon puolikkaan Jyväskylästä, joka vuokrattiin alkuvuodesta 2008.
Orava kertoo rahoittaneensa asuntosijoitukset pääasiassa velalla. Varsinkin alkuvaiheessa hän hyödynsi muiden vakuuksia ja velkavipuprosentti saattoi yksittäisessä hankinnassa olla 100 prosenttia.
Viime vuosina hän on käyttänyt sijoituksiinsa lähes aina myös omaa pääomaa, jota on tullut laittamalla lainoja lyhennysvapaille ja säästämällä palkkatuloista ja sivutoimisen yritystoiminnan tuloista.
Alkuperäinen Taloussanomien juttu tässä: https://www.is.fi/taloussanomat/art-2000007837646.html
Iso kysymys on tietenkin se, onko velkavivulla varallisuuden vääntäminen suuremmaksi liian riskialtis strategia. Osakesijoittamisessahan perinteinen ohje on, ettei velalla kannata sijoittaa. Päteekö sama myös asuntosijoittamiseen? Asuntosijoittaminen tosi eroaa osakesijoittamisessa ainakin siinä, että asuntojen vakuusarvo on huomattavasti parempi kuin osakkeiden. Myös arvonheilunta on vähäisempää.