Petteri Orpon hallitus päätti kehysriihessä merkittävistä muutoksia vapaaehtoiseen eläkesäästämiseen. Hallituksen esityksen mukaan vapaaehtoisen eläkesäästämisen verotuki aiotaan poistaa kokonaan vuoden 2027 alusta lähtien.
Tämä muutos on osa laajempaa julkisen talouden tasapainottamiseen tähtäävää toimenpidekokonaisuutta.
Vapaaehtoinen eläkesäästäminen on kokenut useita muutoksia 2000-luvulla, ja nyt suunnitellulla uudistuksella pyritään edelleen muokkaamaan eläkesäästämisen järjestelmää.
PS-tilit lanseerattiin vuonna 2010. PS-tili eli pitkäaikaissäästötili on säästämistili, jonka avaamisesta on sovittu esimerkiksi pankin, rahastoyhtiön tai sijoituspalveluyrityksen kanssa. PS-tilin säästämissopimuksessa määritellään muun muassa, kuinka maksuja maksetaan, mihin varoja sijoitetaan sekä minkälaisia riskejä sijoituksissa otetaan.
PS-tilin avannut säästäjä voi siirtää tilille varojaan, jonka jälkeen palveluntarjoaja siirtää varat sovitulla tavalla erilaisiin sijoituskohteisiin. Sijoituskohteet voivat olla talletusten ja rahasto-osuuksien lisäksi myös suorat osakesijoitukset.
PS-tili on tarjonnut eläkesäästäjälle veroedun
PS-tilit tarjoavat mahdollisuuden verohyötyyn. Tilin kautta tehtyjä sijoitustuottoja ei veroteta säästämisaikana, vaan PS-tilille säästetyt varat verotetaan pääomatuloina vasta kun niitä aikanaan nostetaan tililtä omaan käyttöön. Eli niissä on sama idea kuin osakesäästötileissä.
Vielä toistaiseksi PS-tiliin liittyy merkittävä verokannuste.
Eläkesäästäjä voi vähentää pääomatuloistaan enintään 5 000 euroa vuodessa PS-tilin ja vapaaehtoisen eläkevakuutuksen maksuista yhteensä. Tämä vähennys alentaa maksettavia veroja enimmillään 1 500-1 700 euroa vuodessa, riippuen pääomatulojen määrästä. Veroetu perustuu siihen, että maksut vähennetään pääomatuloista, joiden veroprosentti on 30 prosenttia ja yli 30 000 euron osalta 34 prosenttia.
Verokannusteen saamisen edellytyksenä on, että säästöjä aletaan nostaa vasta eläkeiässä. Nostamisikä riippuu syntymävuodesta ja siitä, onko PS-tili avattu ennen vai jälkeen 1.1.2013. Uudemmissa sopimuksissa nostot voi aloittaa 68-70-vuotiaana.
Vaikka säästöt ovat vähennyskelpoisia ja tuotto verovapaata säästämisaikana, PS-tililtä nostettavat varat verotetaan aikanaan kokonaisuudessaan pääomatulona.
Suomi kulkee vastavirtaan
Pankkeja ja muita finanssialan toimijoita edustavan Finanssiala ry:n toimitusjohtaja Arno Ahosniemi vaatii haitallisen päätöksen perumista.
”Vapaaehtoisen eläkesäästämisen kurjistaminen on myös täysin vastoin eurooppalaista suuntaa. EU:ssa eläkesäästäminen nähdään tärkeänä osana pääomamarkkinaunionin tulevaisuutta, ja EU-lainsäädännöllä on pyritty edistämään vapaaehtoista eläkesäästämistä jo jonkin aikaa. Myös suomalaisten pitää varautua vanhuuteen täydentämällä eläketurvaansa vapaaehtoisella eläkesäästämisellä. Miksi ihmeessä Suomi kulkee vastavirtaan?”, Ahosniemi ihmettelee kolumnissaan.
Ahosniemi muistuttaa, että vapaaehtoinen eläkesäästäminen on pitkäjänteistä, ja säästöjä voi nostaa vasta tietyssä iässä. Tällaiseen säästämiseen on hänen mukaansa vaikea sitoutua ilman kannusteita, ja juuri näitä kannusteita hallitus nyt esittää poistettavaksi.
Ahosniemen mukaan hallitus siis veti päätöksellään maton alta 420 000 suomalaiselta, jotka säästävät edelleen vapaaehtoiseen eläkevakuutukseen tai PS-tilille. Vapaaehtoinen eläkesäästäminen on hänen mukaansa tärkeä keino täydentää lakisääteistä eläketurvaa.
”Valtaosa eläkesäästäjistä on tavallisia keskituloisia suomalaisia, jotka ottivat vakuutuksen toistakymmentä vuotta sitten varautuakseen eläkepäiviinsä. Vetoan pääministeri Orpoon ja valtiovarainministeri Purraan, että päätös vapaaehtoisen eläkesäästämisen verokannusteen poistamisesta otetaan vielä uudestaan hallituksen pöydälle”, Ahosniemi toteaa.
Vasemmistolainen Kokoomus ja Orpo ei petä sisarpuolueensa Sdp:n yrittäjä vihamielistä linjaa. Eläkesäästäminen olisi voinut hyödyttää pk yrittäjiä, sehän sillon poistetaan. Kokoomus = CCCP.
Kun näin on, vapaassa maassa täytyy saada purkaa säästösopimus ja viedä rahansa muualle. Nythän tämä on perin vaikeaa.
On se kumma, kun kaikki kannustimet poistetaan. Enpä taida jaksaa hakea töitä, ettei tule maksettua turhaa liikaa veroja. Katsotaan sitten seuraavan hallituksen aikana uudelleen.
Sitten se ei ole enää eläkesäästämistä vaan ihan tavallista säästämistä.
Tässä tapauksessa näkisin että vakuutusyhtiöt joutuvat tarjoamaan irtisanomisvaihtoehdon asiakkaille, koska tuote muuttuu tavalliseksi säästöhenkivakuutukseksi.
Liberaalille, yrittäjyyttä ja työntekoa sekä säästävyyttä suosivalle puolueelle olisi ”poliittinen tilaus” olemassa.
Sellainen tästä maasta puuttuu. On vain erilaisia valtionhoitajapuolueita, osa on kaverikapitalismiin kallellaan ja osa sitten eriasteisia kommunismiviritelmiä.