Korkotaso on kääntynyt laskuun, Helsingin pörssi on noussut yli 10 prosenttia vuoden alusta, mutta talouden kasvu on edelleen hidasta – käytännössä olematonta. Voisi jopa sanoa, että rahoitusmarkkinoilla eletään pitkittynyttä varovaisuuden aikaa.
Haastavuudestaan huolimatta, nykyinen markkinaympäristö tarjoaa myös uusia
mahdollisuuksia niille, jotka osaavat hyödyntää sen oikein.
Tässä artikkelissa käymme läpi viisi vinkkiä, joiden avulla voit kääntää taloustilanteen eduksesi – olit sitten yrittäjä tai yksityinen kuluttaja.
1. Hyödynnä vaihtoehtoiset rahoituskanavat kasvun tukena
Vaikka pankista haettu yrityslaina on edelleen merkittävä osa yritysrahoitusta, monelta on mennyt ohi, että rahoitusmarkkina on monipuolistunut nopeasti viime vuosina.
Uudet digitaaliset alustat, fintech-yritykset ja leasing-yhtiöt tarjoavat vaihtoehtoja, jotka voivat olla nopeampia, joustavampia ja helpommin skaalattavia.
Erinomainen esimerkki tästä on se, että yhä useampi kasvua hakeva yritys rahoittaa nykyään myös digitaalisen infransa kasvattamisen erilaisten leasing-ratkaisujen avulla. Leasing toimi aiemmin pääasiassa kiinteän kaluston hankinnassa, mutta tänä päivänä sillä voidaan rahoittaa myös ohjelmistoja, palvelimia, verkkokauppa-alustoja ja muuta digitaalista teknologiaa, joka on liiketoiminnan kasvun kannalta kriittistä.
Tämä on merkittävä muutos, sillä “digitaalinen leasing” mahdollistaa investoinnit ilman suurta kertapanostusta ja säilyttää samalla yrityksen maksuvalmiuden.
Sen ansiosta yritys voi jakaa kustannukset useammalle tilikaudelle ja säilyttää pääomansa muuhun käyttöpääomaan – mikä on erityisen tärkeää epävarmassa taloustilanteessa.
2: Hyödynnä korkojen lasku ja kilpailuta vanhat lainat uudelleen
Painaako kallis, takavuosina otettu pikavippi talouttasi vielä vuonna 2025? Et ole yksin ja vaikka korkotaso onkin laskenut jo merkittävästi vuoden 2023 huipuista, niin monella kuluttajalla lainasopimukset ovat yhä kiinni aiemmissa, selvästi korkeammissa koroissa.
Nykyinen taloustilanne tarjoaa kuitenkin harvinaisen hyvän mahdollisuuden tarkistaa ja päivittää oma rahoitusrakenne nykyiselle korkotasolle.
Yleisin Suomessa käytössä oleva lainojen viitekorkona toimiva 12 kuukauden euribor on nimittäin laskenut jo yli 50 prosenttia tämän syklin huipustaan. Kilpailuttamalla vanhat lainat nyt, voit säästää huomattavia summia kuukausitasolla.
Tee siis sellainen lainavertailu, joka kilpailuttaa lainasi mahdollisimman monen eri toimijan välillä. Mikäli löydät merkittävästi edullisimman tarjouksen, voit siirtää vanhan lainasi kokonaan uudelle rahoittajalle.
3. Yhdistä vanhat lainasi yhdeksi isommaksi
Usea pienempi pikalaina, joissa kaikissa on eri korkotasot ja hajallaan olevat maksuerät voivat tehdä talouden hallinnasta hankalaa ja usein myös turhan kallista. Tämän vuoksi lainojen yhdistäminen yhdeksi kokonaisuudeksi on nyt ajankohtaisempaa kuin koskaan, etenkin kun korkotaso on kääntynyt laskuun ja markkinoilla on runsaasti kilpailua.
Yhdistelylaina tarkoittaa kirjaimellisesti sitä, että vanhat, korkeakorkoiset lainat maksetaan pois uudella, edullisemmalla lainalla. Näin saat yhden selkeän kuukausierän, pidemmän takaisinmaksuajan ja usein myös huomattavasti alhaisemman kokonaiskustannuksen.
Moni kuluttaja yllättyy, kuinka suuri vaikutus on jo pelkällä korkoeron ja laskutuspalkkioiden poistumisella.
Jos sinulla on siis enemmän kuin kaksi pientä lainaa, esim. kulutusluottoa, osamaksusopimusta tai luottokorttivelkaa, niin tarkista niiden nykyiset kokonaiskustannukset ja katso lainavertailusta, että minkälaisen lainan saisit niiden tilalle.
Yhteenveto
Jos jokin yllä olevista vinkeistä tuntuu sopivan juuri sinun tilanteeseesi, älä jätä tilaisuutta käyttämättä. Klikkaa linkkiä, tee vertailu ja näe, kuinka paljon voit säästää tai helpottaa omaa talouttasi.
Usein jo pieni päivitys rahoitusrakenteeseen tuo merkittäviä hyötyjä.
Jos puolestaan kamppailet useiden lainojen tai maksujen kanssa ja koet taloudellisen tilanteesi kuormittavaksi – älä jää yksin tilanteesi kanssa. Käänny Takuusäätiön, kunnan talous- ja velkaneuvonnan tai muun riippumattoman asiantuntijan puoleen – apua on saatavilla, ja mitä nopeammin toimit, sitä helpompi ratkaisu löytyy.
