Harvassa ovat nimittäin he, jotka voivat ostaa asunnon käteisellä. Muiden hankintojen kohdalla ei kuitenkaan aina ole itsestään selvää, kuinka hankinta kannattaa rahoittaa.
Mistä siis tietää, kannattaako hakea lainaa vai mieluummin säästää?
Alla olevien kysymysten avulla löydät ratkaisun omaan tilanteeseesi.
1. Onko hankinta pakollinen?
Ensinnäkin on hyvä erottaa kaksi asiaa toisistaan: se mitä haluat ja se, mitä tarvitset. Joskus on nimittäin niin, että et suinkaan tarvitse kaikkia niitä asioita, joita haluat.
Jos kyseessä on asia, joka kuuluu pikemminkin kategoriaan ”haluan”, voi olla, että sitä varten on viisainta säästää. Jos kyseessä on puolestaan hankinta, jota todellakin tarvitset, kannattaa pohtia millaisia seurauksia olisi hankinnan lykkäämisellä.
Esimerkiksi uusi TV voisi olla kiva, mutta jos nykyinen toimii ja sen tekniikka ei ole vanhentumassa, on todennäköistä, että uuden hankinta ei ole välttämätöntä.
Jos TV puolestaan putoaa seinältä ja hajoaa perheen pienempien leikkien temmellyksessä, on selkeää, että perherauhan säilyttämiseksi uuden hankinta on pakollinen. Tällöin laina on helpoin ratkaisu.
2. Onko hankinta tehtävä nyt?
Mitä jos haluat parantaa kesämökin varustetasoa ja rakentaa sinne kunnollisen kylpyhuoneen? Tämä on hyvä esimerkki hankinnasta, jonka suhteen voit itse päättää milloin aloitat projektin. Mökin kunnostusta varten voi hyvin säästää, vaikka mukavuus siitä kärsisikin.
Toisaalta jos olet aikeissa myydä mökin piakkoin, voi olla fiksuinta remontoida nyt, sillä kunnon kylpyhuone todennäköisesti vaikuttaa sekä mökin arvoon että sen kiinnostavuuteen.
Sama koskee asunnon myyntiä: moni sijoittaakin asuntoon rahaa ennen myyntiä, olipa kyseessä edullinen pintaremontti tai vaikkapa keittiön vaihtaminen uuteen. Tällöin remontin rahoittaminen lainalla on hyvä ratkaisu, eikä korkojakaan ehdi kertyä paljon, jos laina maksetaan heti asunnon myynnin jälkeen.
3. Onko laina sijoitus?
Joskus elämässä puolestaan tulee vastaan tilanteita, joihin on tartuttava silloin kun ne tulevat vastaan.
Esimerkiksi vakituinen unelmien työpaikka, joka sijaitsee julkisten ulottumattomissa. Tällöin voi olla paikallaan ostaa oma auto, jolla voit kulkea työmatkat. Tällöin laina voi olla paras vaihtoehto rahoittaa auton osto, etenkin jos saat sijoitukselle vastineeksi paremman palkan ja turvallisemman työpaikan.
Muista aina: kilpailuta lainat
Olipa tarpeesi minkälainen tahansa, lainojen kilpailutus kannattaa. Sen sijaan, että täyttäisit hakemuksen eri pankkien nettisivuilla, kannattaa kilpailuttaminen jättää lainojen vertailupalvelujen tehtäväksi. Ne toimivat niin, että täytät yhden hakemuksen, joka lähetetään kerralla useaan pankkiin. Voit tällöin saada useita lainatarjouksia, joita voit vertailla ja valita haluamasi.
Lainojen kilpailuttaminen ei velvoita sinua mihinkään ja päätät itse minkä lainan haluat hyväksyä.
Kilpailuttamalla lainat voit säästää suuria summia, sillä vakuudettomia lainoja voi nykyisin saada niinkin edullisesti, kun alle 5 prosentin korolla. Tämä on varsin kilpailukykyinen korko, jopa siinä määrin että hankintojen lykkääminen säästämisen toivossa ei välttämättä enää ole perusteltua.
