Sijoitusneuvontaan tulee kaksi merkittävää muutosta ensi vuoden alusta. Sijoituspalveluita käyttävien sijoittajien on hyvä tuntea nämä muutokset.
Ensi vuoden alussa voimaan tuleva MiFID II -sääntely pyrkii korjaamaan sijoitusneuvonnan epäkohtia. Sijoitusneuvojat tullaan jakamaan kahteen ryhmään: riippumattomiin ja epäitsenäisiin.
Ensi vuonna riippumattomat sijoitusneuvojat eivät saa ottaa vastaan palkkioita tai muita etuja kolmansilta osapuolilta. Heidän pitää siis tarjota aidosti puolueetonta sijoitusneuvontaa.
Toisen ryhmän muodostavat epäitsenäiset sijoitusneuvojat, joille palkkioiden vastaanottaminen kolmansilta osapuolilta on sallittua, mikäli ne parantavat asiakkaalle tarjottavan palvelun laatua eivätkä haittaa palveluntarjoajan velvollisuutta rehellisesti, tasapuolisesti ja ammattimaisesti.
Mistä asiakas sitten tietää, kumpaan ryhmään kuuluvasta sijoitusneuvojasta on kyse?
Vastaus on yksinkertainen: sijoitusneuvojan on kerrottava asiakkaalle selkeästi, mistä palvelumallista on kyse, kertoo Finanssivalvonnan toimistopäällikkö Eeva Granskog Viisas Raha -lehden haastattelussa.
Granskogin mukaan kaikkien neuvojien on myös kerrottava tuotevalikoimastaan sekä omasta suhteestaan tuotteiden liikkeenlaskijoihin.
Toinen merkittävä asia liittyy sijoitusneuvojan palkkioihin.
Sijoitusneuvojien on jatkossa kerrottava saamiensa kannustimien – kuten esimerkiksi myyntikomissioiden – luonne ja määrä asiakkaalle mahdollisimman tarkasti ja ymmärrettävästi ennen sijoituspalvelun tarjoamista.
