S-Pankki varoittaa tiedotteessaan huolestuttavasta ilmiöstä. Rahan muulaus on yleistynyt nuorten keskuudessa viime vuosina. Nuoria tai nuoria aikuisia värvätään rahamuuleiksi palkkiota vastaan.
Rahamuuli on henkilö, joka vastaanottaa rikollisella tavalla hankittuja varoja omalle pankkitililleen ja siirtää ne edelleen rikollisten ohjeiden mukaan, usein pientä palkkiota vastaan. Rahamuulina toimiminen on osa rahanpesua, jossa pyritään häivyttämään rikoksen tuottaman rahan alkuperä ja saamaan se näyttämään lailliselta
Poliisin havaintojen mukaan muun muassa tietoverkkoavusteisten petosten tekijät pyrkivät aktiivisesti rekrytoimaan nuoria rahamuuleiksi.
Nuori houkutellaan ottamaan vastaan rahaa ja välittämään sitä eteenpäin, antamaan tilinsä käyttöoikeuden toiselle henkilölle tai esimerkiksi hakemaan lainoja ja välittämään rahat edelleen.
”Rikolliset pyrkivät eri tarinoin vakuuttamaan nuorille, että kyseessä on laillinen tai ’harmaan alueenä rahasiirto, ja siitä luvataan yleensä pieni palkkio. Tosiasiallisesti rikoksella saatujen varojen vastaanottaminen ja välittäminen on rikos, jonka poliisi tiedon saatuaan pyrkii selvittämään. Seuraamukset rahamuulille ovat rikostuomion lisäksi mahdolliset vahingonkorvausvelvollisuudet”, kertoo rikoskomisario Jussi Larvanto Keskusrikospoliisin tiedusteluosastolta.
Kysymys on usein järjestäytyneistä rikollisryhmistä, jotka värväävät nuoria suosituilla sosiaalisen median alustoilla.
Nuoret eivät välttämättä ymmärrä, että kyse on laittomasta teosta. Helppo raha houkuttelee, eikä nuori tule ajatelleeksi, että harmittomilta tuntuvista tilisiirroista seuraa rikostuomio.
Muuleja saatetaan värvätä myös työpaikkailmoituksilla. Näissä ilmoituksissa osaamisvaatimukset ovat olemattomia ja suuria rahamääriä luvataan hyvin pienellä vaivalla. Yhteydenpito tapahtuu ainoastaan verkossa, ja tehtävänkuvaan kuuluu oman pankkitilin käyttö rahan siirtoon.
Pankeilla on erilaisia keinoja suitsia rahanpesua. Jos pankki havaitsee poikkeavaa rahaliikennettä, siitä pyydetään selvitystä tilin haltijalta. Jos selvitys ei ole riittävä, tili saatetaan ääritapauksessa joutua sulkemaan. Rahanpesuepäilyistä tehdään ilmoitus poliisille.
”Näissä tapauksissa on hyvä muistaa, että taustalla on aina alkurikos, jolla rahat on hankittu. Se voi olla esimerkiksi perinteinen pankkitunnusten kalastelu, huumekauppa tai jopa ihmiskauppa. Laillisesti hankittua rahaa ei tarvitse siirrellä välikäsien kautta”, sanoo S-Pankin tietoturvajohtaja Leo Niemelä.
Niemelä korostaa, että tällaiseen toimintaan osallistuminen on paitsi laitonta, myös vaarallista.
”Jännittävältä tuntuva puuha saattaa johtaa uhkaaviin tilanteisiin, sillä rikollisporukoista on vaikea päästä irti.”
Jos henkilö epäilee joutuneensa rahamuuliksi, rahansiirrot kannattaa lopettaa välittömästi ja ilmoittaa asiasta omalle pankille ja poliisille.
Hälytyskellojen tulisi soida, jos esimerkiksi työpaikkailmoituksessa luvataan helppoa rahaa lähes olemattomalla vaivalla, työtehtävässä edellytetään oman tilin käyttöä työpaikan raha-asioiden hoitamiseen ja pyydetään siirtämään rahaa oman tilin kautta maksua vastaan.
Epäilyjen tulisi herätä myös, jos joku pyytää pankkitiliä käyttöönsä maksua vastaan tai henkilöä neuvotaan valehtelemaan, jos pankki ottaa yhteyttä rahansiirtoon liittyen.
