Kuten muutkin kotimaiset pankit, myös Aktia tekee vakuuttavaa tulosta kohonneiden korkojen ja parempien korkokatteiden aikana. Pankin ensimmäisen vuosineljänneksen vertailukelpoinen liikevoitto nousi 33,9 miljoonaan euroon ja kasvoi näin ollen 44 prosenttia viime vuodesta.
Aktian korkokate oli odotetusti hyvällä tasolla, kun se nousi 39,1 miljoonaan euroon vertailukauden 31,8 miljoonasta eurosta. Korkokatetta tukivat antolainauksen vahvat korkotuotot sekä kannattavien rahoitusratkaisujen myynnin kasvu.
Analyysitalo Inderes odotti 39,5 miljoonan euron korkokatetta, joten tältä osin kehitys ei ollut yllätys. Inderes odotti 29,5 miljoonan euron vertailukelpoista liikevoittoa, joten toteuma ylitti analyysitalon odotukset.
Pankin vertailukelpoinen kulu-tuotto-suhde vahvistui selvästi 0,53:een, kun se vuotta aiemmin oli 0,65.
Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto nousi 16,7 prosenttiin vuosineljänneksen vahvan tulosparannuksen ansiosta. Vuotta aiemmin oman pääoman tuotto oli 13,0 prosenttia.
Aktian mukaan korkeana pysynyt korkotaso sekä etenkin yritysliiketoiminnan korkeammat keskimarginaalit tukivat korkokatteen kehitystä. Pankki on strategiansa mukaisesti panostanut leasing- ja osamaksutuotteiden myynnin kasvattamiseen, mikä on lisännyt korkeamman marginaalin tuotteiden osuutta luottokannassa.
Palkkiotuotot säilyivät suunnilleen viime vuoden vastaavan neljänneksen tasolla. Hallinnoitavat varat nousivat jonkin verran vuodenvaihteen tasosta, ja nettomyynti Private Banking -asiakkaille oli edelleen positiivinen. Neljänneksen nettomerkinnät jäivät kuitenkin kokonaisuudessaan negatiivisiksi.
Henkivakuutustoiminta kehittyi edelleen vakaasti. Ensimmäisen vuosineljänneksen henkivakuutusnetto oli vahva, ja se kasvoi hieman viime vuoden vastaavasta neljänneksestä. Vuonna 2023 aloitettu perusjärjestelmän uudistus jatkui suunnitellusti.
Aktialle tärkeä tunnusluku kehittyi oikeaan suuntaan
Vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut laskivat 11 prosentilla viime vuoteen verrattuna sen ansiosta, että kustannukset pysyivät hyvin hallinnassa ja vakausmaksua ei peritä vuonna 2024. Pois lukien vakausmaksun vaikutus, vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut olivat samalla tasolla kuin edellisenä vuonna.
IT-kulut kasvoivat, mikä johtuu etupäässä panostuksista ja investoinneista järjestelmäparannuksiin, dataan ja analytiikkaan sekä asiakaskokemukseen.
Luottotappiovaraukset kasvoivat odotusten mukaisesti hieman. Hyvän riskienhallinnan ja lainakannan hyvän laadun ansiosta luottotappiot pysyivät silti maltillisella tasolla.
Henkilöasiakkaiden keskuudessa asuntomarkkinoiden vaisu tunnelma jatkui, ja asuntolainakanta pieneni odotusten mukaisesti. Asuntolainakysyntää vahvistaakseen Aktia aloitti YIT:n kanssa yhteistyön, jonka puitteissa pankki rahoittaa uusia muuttovalmiita asuntoja.
Aktian toimitusjohtaja Juha Hammarén kertoo, että pankin strateginen valinta perustaa liiketoiminta kolmen tukijalan eli liiketoiminta-alueen varaan toimii hyvin, ja panostukset asiakaskokemukseen näkyvät päivittäisessä työssä.
”Olen erityisen tyytyväinen siihen, että Aktian kulu/tuotto-suhde, joka on yksi keskeisiä tunnuslukujamme, parani huomattavasti neljänneksen aikana. Pitkän aikavälin tavoitteemme kulu/tuotto-suhteen enimmäistasoksi on 0,60, ja ensimmäisen neljänneksen jälkeen vertailukelpoinen kulu/tuotto-suhde oli 0,53. Hyvää kehitystä tuki merkittävällä tavalla korkokate, joka odotusten mukaisesti oli hyvällä tasolla ja 23 prosenttia viime vuoden vastaavaa neljännestä korkeampi”, toimitusjohtaja toteaa.
Aktia nostaa koko vuoden näkymiään
Pankki nostaa vuotta 2024 koskevia näkemyksiään sanamuodoiltaan himpun verran positiivisemmaksi.
Aktia odottaa vuoden 2024 vertailukelpoisen liikevoiton olevan jonkin verran korkeampi tai korkeampi kuin vuonna 2023 raportoitu 108,4 miljoonaa euroa. Aiemmin pankki oli odottanut vuoden 2024 vertailukelpoisen liikevoiton olevan jonkin verran korkeampi kuin viime vuoden vertailukelpoinen liikevoitto.
Näkymät perustuvat oletukselle, että markkinoiden epävarmuudesta ja todennäköisesti laskevista koroista huolimatta korkokate on korkeampi kuin vuonna 2023. Nettopalkkiotuottojen Aktia odottaa kasvavan hieman vuodesta 2023 edellyttäen, että markkinaolosuhteet ovat suotuisat.
Henkivakuutustoiminnan Aktia odottaa kehittyvän vakaasti. Tulokseen saattavat kuitenkin vaikuttaa markkina-arvojen muutokset. Liiketoiminnan kulut pysyvät kokonaisuudessaan suunnilleen samalla tasolla kuin vuonna 2023, ja IT-kulujen pankki odottaa kasvavan.
Arvonalentumisten ja luottotappiovarausten pankki odottaa kasvavan hieman vuodesta 2023, mikäli markkinatilanne pysyy nykyisen kaltaisena.
Lue myös tämä: Aktia on todellinen osinkosijoittajan helmi
