Osakemarkkinat ovat viime aikoina saaneet kolhuja Yhdysvaltain presidentti Donald Trumpin ”vapautuspäivän” tullien takia. Muhkeat tullit uhkaavat monien monien maiden taloutta, Suomi mukaan lukien, eikä vielä ole tietoa siitä, tulevatko muutokset olemaan hyviä vai huonoja.
Hyödykkeiden ja palveluiden hintojen muutos ei kuitenkaan ole ainoa asia, joka mietityttää ihmisiä ympäri maailman. Tullien ansiosta myös osakemarkkinat ovat kärsineet ja monien osakkeiden hinnat ovat laskeneet kuin lehmän häntä.
Osakemarkkinoiden epävakaus on saanut monet kysymään, miten omaa taloutta voi suojella markkinoiden epävarmuuden aikana. Yahoo Financen ura- ja eläkestrategisti Kerry Hannon selvitti asiantuntijoiden avulla, miten omia rahoja voi suojella parhaiten osakemarkkinoiden epävakauden aikana.
Suurimpien huolenaiheiden selvittäminen on ensisijassa
Lisa A.K. Kirchenbauer on neuvonantaja ja Omega Wealth Managementin perustaja Arlingtonissa, Virginiassa. Hän kertoi Yahoo Financelle, että ihmisten tulisi kysyä itseltään ensimmäiseksi, mistä he ovat eniten huolissaan osakemarkkinoiden kokiessa iskuja.
On tärkeää tietää, mitkä huolenaiheet ovat omalle itselle ja perheelle suurimpia.
”Sitten voit miettiä, mitä toimenpiteitä voit tehdä navigoidaksesi sen läpi – jos mitään”, Kirchenbauer sanoo Yahoo Financelle.
Hänen mukaansa joskus paras strategia on vain istua aloillaan ja odottaa.
”Volatiliteetti on usein vain melua. Sijoittaminen ja strategisten muutosten tekeminen tunteiden mukaan reagoimisen sijaan johtavat vahvempiin pitkän aikavälin tuloksiin”, hän sanoo.
Taloudellinen puskuri auttaa navigoimaan suurimpien ongelmien läpi
”Eläkkeelle jääneiden on tärkeää ennakoida sitä, että tullit saattavat siirtyä heidän ostamiensa kansainvälisesti valmistettujen tavaroiden hinnankorotuksiin”, Lazetta Rainey Braxton, rahoitussuunnittelija ja The Real Wealth Coterien perustaja, kertoo Yahoo Financelle.
”Tällainen inflaatio vaikuttaa suoraan kotitalouksien budjetteihin, joten säästäjillä on oltava kurinalainen lähestymistapa varallisuudenhoitoon.”
Hänen mukaansa yksi tärkeimmistä prioriteeteista tällä hetkellä on taloudellinen puskuri.
”Tämä on tärkeä suojakeino, joka auttaa navigoimaan inflaation aikana, työpaikan vaihdoissa, sapattivapaissa ja odottamattomissa tilanteissa. Puskuritilit tarjoavat vakautta ja joustavuutta jatkuvasti muuttuvassa geopoliittisessa ja taloudellisessa ympäristössä.”
Braxton seuraa osake- ja joukkovelkakirjamarkkinoita sekä Yhdysvalloissa että kansainvälisesti geopoliittisen ja taloudellisen kehityksen linssin kautta, mutta hänen sijoitusfilosofiansa on yksinkertainen. On tärkeää keskittyä pitkän aikavälin varallisuuden kasvattamiseen passiivisen indeksisijoittamisen ja hajauttamisen avulla. Tämä voi olla esimerkiksi yhdistelmä kansainvälisiä osake- ja korkorahastoja sekä kiinteistöjä.
Pitkän aikavälin tavoitteisiin keskittyminen taloudellisen epävarmuuden aikana
Hannonin mukaan kysymys kuuluu, kuinka monta vuotta on eläköitymiseen. Tämä numero on avainasemassa, kun mietitään, millaisia taloudellisia liikkeitä tällä hetkellä kannattaa tehdä.
”Yksi ihmisten tekemistä virheistä tässä vaiheessa on positioiden myynti, kun markkinat ovat alhaisemmat”, John Anderson, Chicagossa sijaitsevan Equitable Advisorsin sertifioitu rahoitussuunnittelija, kertoi Yahoo Financelle.
Jos eläkkeelle jäämiseen on vielä useita vuosia, Andersonin mukaan kannattaa jatkaa systemaattisten sijoitusten tekemistä pitkän aikavälin tavoitteiden mukaan. Andersonin mukaan he, jotka aikovat eläköityä useiden vuosien päästä, saavat vielä mahdollisuuksia ostaa osakkeita edullisemmin markkinoiden elpyessä.
Jos tarkoituksena on eläköityä maksimissaan viiden vuoden sisällä, voi olla aika tehdä erilaisia päätöksiä ja keskustella oman talousneuvonantajan kanssa.
”Jos olet tilanteessa, jossa olet hieman lähempänä eläkkeelle siirtymistä ja olet kerännyt pesämunan, on hyvä työskennellä neuvonantajan kanssa selvittääksesi, mitä strategioita on olemassa itsensä suojelemiseksi tällä hetkellä”, Anderson sanoi.
”Yleisesti ottaen saatat haluta siirtyä pienemmän riskin salkkuun hajauttamalla osakkeita ja keskittymällä enemmän korkosijoituksiin”, hän jatkaa.
Hannon sanoo, että jos eläköitymiseen ei ole enää montaa vuotta, on tärkeää keskittyä säästämään itselle ainakin viiden vuoden edestä asumiskuluja.
Tämän päivän korkeat korot ovat tehneet käteisestä, valtiovarainrahastoista ja joukkovelkakirjoista jälleen houkuttelevia Kirchenbauerin mukaan.
”Kun 4-5 prosentin tuotto on nyt saatavilla vähäriskisille sijoituksille, sijoittajilla on mahdollisuus ansaita kilpailukykyistä tuottoa heidän odottaessaan lisää selvyyttä inflaatiosta ja koronlaskuista.”
Säännöllinen talouden tasapainotus
”Nyt on aika tavata neuvonantajasi ja tarkastella salkkuasi”, Kimberly R. Stewart, sertifioitu taloussuunnittelija Ameriprise Financialista Orlandossa, kertoi Yahoo Financelle.
”Tavoitteena on varmistaa, että salkkusi on kohdistettu oikein ja hajautettu sijoitustavoitteidesi perusteella.”
Rahoitusneuvojat suosittelevat yleensä tasapainottamista eli osakkeiden ja joukkovelkakirjojen yhdistelmän säätämistä aina, kun salkku eroaa yli 7-10 prosenttia alkuperäisestä omaisuuden kohdentamisesta. Tavoitteena on pitää salkkua, joka on rakennettu vastaamaan aikahorisonttia, riskinsietokykyä ja taloudellisia tavoitteita.
Jos halutaan karkeasti määrittää, kuinka suuri prosenttiosuus salkusta tulisi olla osakkeissa, vähennetään oma ikä 110:stä. Joten 60-vuotiaalla olisi 50 prosenttia osakkeissa ja loput joukkovelkakirjoissa ja käteisessä.
”Monet ihmiset tekevät sen virheen, että he eivät tarkista salkkujaan riittävän johdonmukaisesti, mikä saattaa tehdä heistä haavoittuvaisia, kun he jakavat varoja näiltä tileiltä alhaisilla markkinoilla – mikä saattaa taas syövyttää pesämunaa nopeammin”, Anderson sanoo.
Tällä hetkellä on tärkeää katsoa kohti tulevaisuutta
”Vastassa tulee olemaan lisää ylä- ja alamäkiä ja enemmän epävarmuutta ennen kuin saamme selvyyden tilanteeseen”, Kirchenbauer toteaa ja muistutti, että on tärkeää keskittyä tulevaisuuteen.
Hannon sen sijaan vertaa tämän hetken tilannetta esteratsastukseen.
“Kun ratsastan kohti estettä, keskityn ensin esteeseen ja sen jälkeen katson esteen taakse ja pidän saman vauhdin. On tärkeää jatkaa liikkumista eteenpäin”, hän päättää.
